Porque consórcio não é Investimento !

 

Trabalhamos diariamente,equalizando as contas e começamos a perceber que está sobrando uma graninha.

Nesse meio tempo você já tem uma reserva na poupança e deseja comprar um carro, uma casa ou qualquer outra coisa.

Aqui nesse momento vem a mente uma idéia clássica ” só consigo ter algo fazendo dívida” ou “só consigo juntar dinheiro pagando alguma coisa”.

Nesse momento muitos correm para o consórcio achando ser uma forma de investimento. O que definitivamente não é.

Ressalto aqui que o consórcio é bem melhor do que um financiamento mas não é Investimento. Vejamos por que:

  1. Consórcio não remunera sua carta de crédito. Um consórcio de $40 mil reais hoje para o veículo x, vai valer o exato valor para adquirir o veículo x no vencimento diluindo o aumento em aumento da prestação sem nenhum benefício direto para o consorciado.
  2. Não tem liquidez. Quando você decide se desfazer do seu grupo de consórcio se você pagou 20mil, dificilmente você vai ter os mesmos 20mil. Mas você talvez diga, “mas eu não vou vender”, lembre-se que sempre estamos sujeitos a revés. Seja financeiro, físico ou qualquer outro. Logo, temos que ter em mente a facilidade de venda dos nossos bens sem perca de valor.
  3. Uma vez contemplado (sabe-se lá quando) você não pode pegar o dinheiro e fazer o que quiser ( pode quando quitado). Se seu consórcio é pra carro só pode carro, imóvel só pode imóvel. E ainda assim esse bem adquirido fica alienado ao consórcio como garantia de que você vai honrar todas as suas parcelas.
  4. Ultimo e não menos importância, risco de quebra do consórcio.

O que fazer então com a grana que está sobrando? O que fazer para ter um compromisso e juntar dinheiro?

Pode fazer aportes mensais em Títulos Públicos PREFIXADOS. Alguns bancos até possuem a opção de se fazer a transferência automaticamente para a corretora (link) guarda esses títulos.

Investindo em Títulos Público Prefixados, e levando eles até o vencimento ( Há a possibilidade de perda de valor se sacado antes do vencimento) você terá uma rentabilidade muito maior.

Façamos as comparações:

Abaixo um simulador de Consórcio para um carro popular de R$ 42.000,00.

Note que pagaremos em um carro de 42 mil o seguinte montante :
36 x 1.401,90 = 50.468,40 ( Ainda sofre reajuste anual para mais )
50 x 1.030,18 = 51.509,00 ( Ainda sofre reajuste anual para mais )
60 x    873,09 = 52.385,40 ( Ainda sofre reajuste anual para mais )
70 x    760,99 = 53,269,30 ( Ainda sofre reajuste anual para mais )
80 x    677,00 = 54.160,00 ( Ainda sofre reajuste anual para mais )

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Nesse momento fazemos as contas de calculadora e você fala, CABE NO MEU BOLSO. Mas lembre-se que a prestação aumenta de acordo com cada contrato e o valor do carro NUNCA aumenta ( Exceto aquele golzinho GTI 94… )..

Digamos que fizemos os mesmos aportes em um Tesouro Prefixado religiosamente. Como ficaria ?

Vejamos a taxa de hoje (02/03/2018) e ela está 9,57%. Mensalmente fica 0,649% ( Descontado o I.R). Escolhi um Tesouro Prefixado que vence em 2025 para ter um bom horizonte a frente.

tesouro prefixado

Vamos simular agora utilizando a calculadora do Banco Central (https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormAplicacaoDepositosRegulares.do?method=exibirFormAplicacaoDepositosRegulares):

36 x 1.401,90 = 57.013.13
50 x 1.030,18 = 61.012,00
60 x    873,09 = 64.212,70
70 x    760,99 = 67.595,13
80 x    677,00 = 71.7170,00

Note a diferença expressiva que você tem. Ao final são praticamente dois carros.  Com a garantia de que você pode fazer o que quiser com o dinheiro, pode sacar quando bem entender, e o que você comprar não vai ficar alienado.

Sem contar que o valor (42 mil no nosso caso) é atingido muito mais rápido. Se você escolher o plano de 80 meses do consórcio, ao final você teria um carro inferior a 42 mil e um pagamento total de 54mil, sendo que no Tesouro você teria 72mil reais praticamente… talvez dê pra comprar 03 Ônix ao final dos 80 meses.

Consórcio não é a melhor coisa do mundo. Consórcio é o primo rico da Poupança. Tudo da mesma família de baixa rentabilidade.

Volto a repetir, se você tem problemas em guardar dinheiro e a única solução de conseguir é com compromisso, estude um pouco e reflita pois você está indo pro lugar errado.

Mas e se o Tesouro Falir?

detentos divida 2018

Olha essa imagem ( link do relatorio ) e veja que se o Tesouro der calote, tudo vai pro brejo e de tabela o seu consórcio, seu plano de previdência, seu INSS, seu Banco, seu seguro, e de quebra o ‘OUTROS’ que de tão pequena que  é a participação, que esse é o nome dado para pessoas comuns que compram títulos via Tesouro Direto.

Por hoje chega! Até a próxima !

Quer estender o papo ? Faz um comentário e vamos simplificar juntos.

 

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3 comentários em “Porque consórcio não é Investimento !

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