Selic a 7% – Aonde ir? 

 

 

Chegou o dia tão aguardado… Acabou a farra da renda fixa. Até uns meses atrás qualquer pessoa falava “vou aplicar e ter 1% de rentabilidade”. Acabou isso meu amigo, se você não estudar ou tomar RISCO não existe mais 1% de rendimento na prateleira de nenhum banco ou corretora.

E não se engane, não é o mundo que está pagando pouco, era o Brasil que estava (ainda está) pagando muito.

Dados retirado do Site http://www.worldgovernmentbonds.com/

Country Rating 10Y Bond Central Bank Rate Spread
vs Bund
Switzerland AAA -0.17% -0.75% -49 bp -257 bp
Japan A+ 0.05% -0.10% -27 bp -235 bp
Germany AAA 0.32% 0.00% 0 bp -208 bp
Netherlands AAA 0.41% 0.00% 9 bp -199 bp
Denmark AAA 0.42% -0.65% 10 bp -198 bp
Austria AA+ 0.46% 0.00% 14 bp -194 bp
Finland AA+ 0.47% 0.00% 15 bp -193 bp
Belgium AA 0.51% 0.00% 19 bp -189 bp
Ireland A+ 0.57% 0.00% 25 bp -183 bp
Slovenia A+ 0.63% 0.00% 31 bp -177 bp
France AA 0.65% 0.00% 33 bp -175 bp
Slovakia A+ 0.65% 0.00% 33 bp -175 bp
Sweden AAA 0.70% -0.50% 38 bp -170 bp
Lithuania A- 0.70% 0.00% 38 bp -170 bp
Latvia (*) A- 0.70% 0.00% 38 bp -170 bp
Taiwan AA- 0.96% 1.38% 64 bp -144 bp
Malta A- 1.17% 0.00% 85 bp -123 bp
United Kingdom AA 1.22% 0.50% 90 bp -118 bp
Bulgaria BBB- 1.40% 0.00% 108 bp -100 bp
Czech Republic AA- 1.42% 0.50% 110 bp -98 bp
Spain BBB+ 1.47% 0.00% 115 bp -93 bp
Norway AAA 1.50% 0.50% 118 bp -90 bp
Italy BBB 1.71% 0.00% 139 bp -69 bp
Israel A+ 1.78% 0.10% 146 bp -62 bp
Portugal BBB- 1.85% 0.00% 153 bp -55 bp
Hong Kong AA+ 1.86% 1.50% 154 bp -54 bp
Canada AAA 1.87% 1.00% 155 bp -53 bp
Singapore AAA 2.06% 1.26% 174 bp -34 bp
Hungary BBB- 2.20% 0.90% 188 bp -20 bp
Croatia BB 2.36% 2.50% 204 bp -4 bp
United States AA+ 2.40% 1.25% 208 bp 0 bp
South Korea AA 2.45% 1.50% 213 bp 5 bp
Thailand BBB+ 2.46% 1.50% 214 bp 6 bp
Australia AAA 2.53% 1.50% 221 bp 13 bp
New Zealand AA 2.84% 1.75% 252 bp 44 bp
Morocco BBB- 3.23% 2.25% 291 bp 83 bp
Poland BBB+ 3.25% 1.50% 293 bp 85 bp
Qatar AA- 3.57% 5.00% 325 bp 117 bp
China A+ 3.95% 4.35% 363 bp 155 bp
Malaysia A- 3.98% 3.00% 366 bp 158 bp
Botswana A- 4.30% 5.00% 398 bp 190 bp
Greece B- 4.37% 0.00% 405 bp 197 bp
Romania BBB- 4.45% 1.75% 413 bp 205 bp
Mauritius 4.64% 3.50% 432 bp 224 bp
Chile A+ 4.68% 2.50% 436 bp 228 bp
Iceland A 4.89% 4.25% 457 bp 249 bp
Perù (*) BBB+ 4.99% 3.25% 467 bp 259 bp
Vietnam BB- 5.26% 6.25% 494 bp 286 bp
Philippines BBB 5.68% 3.00% 536 bp 328 bp
Argentina B+ 5.96% 28.75% 564 bp 356 bp
Indonesia BBB- 6.53% 4.25% 621 bp 413 bp
Colombia BBB- 6.64% 4.75% 632 bp 424 bp
Bangladesh BB- 7.06% 6.75% 674 bp 466 bp
Jordan B+ 7.17% 4.75% 685 bp 477 bp
India BBB- 7.19% 6.00% 687 bp 479 bp
Mexico BBB+ 7.37% 7.00% 705 bp 497 bp
Serbia (*) BB- 7.57% 3.50% 725 bp 517 bp
Russia BB+ 7.62% 8.25% 730 bp 522 bp
Pakistan B 7.93% 5.75% 761 bp 553 bp
South Africa BB 9.28% 6.75% 896 bp 688 bp
Bahrain (*) B+ 10.06% 1.50% 974 bp 766 bp
Sri Lanka B+ 10.30% 7.25% 998 bp 790 bp
Brazil BB 10.34% 7.00% 1002 bp 794 bp
Namibia 10.90% 6.75% 1058 bp 850 bp
Turkey BB 11.75% 8.00% 1143 bp 935 bp
Kenya B+ 13.20% 10.00% 1288 bp 1080 bp
Nigeria B 14.20% 14.00% 1388 bp 1180 bp
Uganda B 14.30% 9.50% 1398 bp 1190 bp
Egypt B- 16.17% 18.75% 1585 bp 1377 bp
Ukraine (*) B- 50.73% 13.50% 5041 bp 4833 bp
Venezuela (*) SD 61.73% 21.53% 6141 bp 5933 bp

Notem que o Brasil esta com bond’s de 10 anos(+- os prefixados 2023) muito elevados ainda se compararmos com outros paises ou até mesmo o Central Bank Rate (Nossa taxa Selic), ou seja, tem gordura ai pra queimar.

Outra coisa, perceba que o Brasil está com bond’s de país africano ou país em área de conflito. Estamos colados com a Namibia e Sri Lanka.

Tá, e agora?

Bem meu amigo, vamos começar a falar de fundos, ações, debêntures e TESOURO DIRETO ( Cara, vc ainda não tem?).

A partir de agora darei exemplos que são puramente exemplos e não devem ser encarados como recomendação de compra.

Fundos de Investimento.

É o famoso “toma aqui meu dinheiro e investe pra mim”. É uma alternativa a SELIC em queda (talvez teremos Selic a 6%).

Como funciona o investimento em fundos ?

Você apenas pesquisa qual fundo quer,que pode ser vários( DI,Renda Fixa, Crédito Privado,Multimercado e de Ações), verifica a taxa de administração(alta demais eh abusivo, baixo demais eh um serviço medíocre, sempre tem o meio termo), fuja da taxa de carregamento (come-cotas) e pronto. Basta fazer um aporte seja via seu Banco (uma bosta) ou fundos oferecidos em CTVM/DTVM. É simples e fácil.

Para fundos, eh importante ler o prospecto e a lâmina do fundos. Lá estão contidos os detalhes e particularidades.

Detalhe importante, os fundos fazem muita propaganda da RENTABILIDAFE PASSADA. CUIDADO! Rentabilidade passada não eh garantia de rentabilidade futura.

Agora vejamos outra modalidade de investimento.

Ações… Seja por meio de fundos, ou previdência privada, ou qualquer outra coisa, não tem como não falarmos de ações.

Esse investimento é o caminho para uma maior independência no loooonngooo Prazo. E quando falo ações eu não falo para especular no curto prazo. Não! Eu falo de se investir em ações de qualidade e que paguem dividendos ($), que eh o que queremos receber para sempre( =] ).

Vejamos ITUB4, não sei se ela está cara ou barata eu não sei dizer. Mas olhando no Site http://www.fundamentus.com.br/detalhes.php?papel=itub4&x=0&y=0 , observo que ela está pagando algo em torno de 4,3% de dividendos, ou seja da Suiça até Botswana (Lista ali em cima), ela rentabiliza mais do que os Bonds desses paises.

Mas 4,3% EM UM ANO É MUITO pouco né?
O preço da ação sobe (ou desce… que é motivo para comprar mais) no decorrer do tempo, e boa empresas costumam subir bem. Afinal, muita gente no mundo afora não tem 4,3% ao ano na prateleira ( Nós temos). Logo, voce acaba ganhado ‘2 vezes’ =D.

E tem mais, com ações você pode ter rentabilidade extra seja vendendo opções de compra, alugando e até mesmo recebendo bonificação em ação.

Olha o grafico da ITUB4 ( Coisa linda) abaixo:

ITUB4

O grafico é legal, mas não só de ITUB4 vive o mundo, veja que ainda existem muitas ações negociadas em bolsa que tem pagado (algumas esporadicamente) igual ou acima da taxa SELIC.

MSPA3 12,53%
MSPA4 14,13%
ELET6 7,97%
BMIN4 9,51%
RPAD5 8,51%
EEEL4 12,74%
UNIP6 31,30%
MERC4 8,24%
UNIP5 30,96%
UNIP3 27,78%
EEEL3 8,07%
BSLI3 11,70%
BRGE8 8,27%
CCPR3 35,23%
BGIP4 12,17%
FESA4 9,83%
FESA3 8,62%
BGIP3 10,19%
CPLE3 9,00%
BRGE11 7,14%
PEAB4 8,77%
BRIV4 8,10%
PEAB3 7,76%
SLCE3 9,31%
BPAC5 9,91%
CPLE6 8,48%
EZTC3 17,83%
EKTR4 8,46%
EKTR3 7,69%
CRIV4 7,22%
BPAC3 7,53%
GEPA3 10,56%
MPLU3 9,73%
BRGE6 9,21%
GEPA4 9,33%
CGAS3 18,01%
CGAS5 19,53%
EGIE3 7,75%
TAEE11 7,01%
MOAR3 7,11%
BMKS3 10,45%
WHRL3 11,25%
WHRL4 11,25%
BMEB4 7,06%
AFLT3 12,72%
CMIG4 8,08%

Então é só ir no HomeBroker e mandar a ordem de comprar e esperar receber ? Não é bem assim, mas pode ser, se você estudar e encontrar fundamentos para compra em alguma empresa.

A ação dentro do universo da bolsa de valores, é uma ótima alternativa para a SELIC em queda, tendo em vista que historicamente elas são inversamente proporcionais.

Faltaram os fundos imobiliários e debêntures. Prometo que ainda faço um posto sobre eles.

A Internet é lotada de informações, basta pesquisar e pra isso podemos te ajudar. Mande sua dúvida pra nós. =D.

Vale a pena estudar o assunto mais a fundo.

Agora vou me mandar, fui!

Aproveitando, leia o nosso artigo do banco Inter (Grupo de Investimento Banco Inter) e peça para entrar no nosso grupo caso você ainda não tenha entrado.

 

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